신용점수 높이는 대안신용평가 도입으로 저신용자 대출 조건 완화 여부 알아보기

신용점수가 높은 사람은 대출받기도 쉽고 금리도 유리한 조건으로 받을 수 있지만 저신용자의 경우 대출 신청조차 어려운 게 현실인데요. 이러한 현재 신용점수 평가 방법을 개선하고 저신용자 대출 조건 완화를 위해 대안신용평가가 도입되고 있습니다.

 

대안신용평가 기준으로 신용을 평가하면 대기업이나 높은 연봉을 받지 않아도 누구나 어렵지 않게 대출 신청이 가능하고 유리한 조건을 받을 수 있는데요. 이번 글에서는 대안신용평가란 무엇이고, 어떻게 대출 조건을 완화하며 대안신용평가를 활용하는 방법에 대해 정리해 봤습니다.

 

 

대안신용평가란

대안신용평가란 기존의 금융 정보가 아닌 비금융 정보를 활용하여 신용등급과 점수를 산정하는 새로운 신용점수 평가 방법입니다. 여기서 비금융 정보란 기존 신용점수 평가 방법에서 사용하는 금융 거래 외에 개인의 생활 패턴이나 행동을 반영하는 데이터를 말하는데요. 예를 들면 아래와 같은 금융경제 활동이 이에 포함됩니다.

• 온라인 쇼핑
• SNS 활동
• 공공요금 납부 내역
• 통신요금 납부 내역
• 보험료 납부 내역
• 교통카드 사용 내역
• 의료비 및 교육비 납부 내역
• 각종 세금 납부 내역

이러한 비금융 정보를 활용하면 금융 이력이 부족하거나 없는 사람들도 신용등급을 산정할 수 있게 되어, 어렵지 않게 금융 서비스를 이용할 수 있게 되는데요.

 

 

대안신용평가를 통한 신용점수 평가 방법

앞서 설명드린 대로 대안신용평가는 비금융 정보를 통해 신용도를 평가하는데요. 비금융 정보를 통해 얻은 데이터들을 인공지능 및 빅데이터 기술을 이용해 분석하여 최종적으로 고객에게 신용점수 및 신용등급을 부여합니다. 단순히 연봉, 직업, 대출 상환 이력만을 기준으로 평가하는 게 아닌 것이죠.

 

현재 주요 핀테크 및 금융 기관이 자체적으로 보유한 신용평가 모델인 대안신용평가 서비스는 다음과 같습니다.

• 네이버페이 스코어
• 핀다 스코어
• 카카오뱅크 스코어
• 토스 스코어링

출처: 매일경제

 

신용점수를 평가하기 위해 네이버페이 스코어 모델을 통해 수집한 데이터(네이버페이 결제, 충전, 송금 내역)는 고객 동의가 있다면 다른 업체에서도 활용할 수 있습니다. 해당 데이터 외에도 도서 구매 내역, 자영업자의 경우 가게 매출 정보도 신용점수를 평가하는 데 사용되고 있습니다.

 

 

대안신용평가로 완화된 대출 조건 및 대상

대안신용평가 도입은 아래와 같은 장점을 가지고 기존에 소외되었던 저신용자 대출 조건 및 대상을 완화시킬 수 있을 것으로 보입니다.

 

[금융 소외계층의 금융 접근성 향상]

금융 이력이 없거나 낮은 사람들도 비금융 정보를 통해 신용점수를 산정 받을 수 있으므로, 금융 서비스를 이용할 수 있는 기회가 늘어납니다.

 

[대출 조건 개선]

비금융 정보를 통해 신용점수가 높아지면, 대출 이자율이 낮아지고 대출 한도가 높아지는 효과가 있습니다. 또한 대출 신청 절차가 간소화되고 신속하게 처리될 수 있습니다.

 

[신용점수 관리 용이]

비금융 정보는 일상생활에서 자연스럽게 발생하는 데이터이기 때문에 수집 및 분석이 용이하여 신용점수를 쉽게 파악할 수 있습니다.

 

대안신용평가 종류 및 예시

대안신용평가의 종류 및 예시는 다음과 같습니다.

 

플랫폼 신용평가

온라인 플랫폼에서 발생하는 거래 정보를 활용하는 신용평가입니다. 온라인 쇼핑몰에서 발생한 구매 내역, 배송 내역, 리뷰 작성, 반품 요청 등의 정보를 통해 신용점수를 산정합니다. 플랫폼 신용평가의 예로 카카오페이 신용평가를 꼽을 수 있습니다. 카카오페이는 카카오톡, 카카오뱅크, 카카오맵, 카카오T 등 카카오의 다양한 서비스에서 발생하는 데이터를 바탕으로 신용점수를 산정하고, 이를 통해 대출, 보험, 결제 등의 서비스를 제공하고 있습니다.

 

SNS 신용평가

SNS에서의 활동 정보를 활용하는 신용평가입니다. 페이스북, 트위터, 인스타그램 등의 SNS에서 게시글, 댓글, 좋아요, 팔로우, 해시태그 등의 정보를 통해 신용점수를 산정합니다. SNS 신용평가의 대표적인 예는 핀크입니다. 핀크는 SNS에서의 활동 데이터를 신용점수 산정에 활용하고, 이를 통해 대출, 캐시백 등의 서비스를 제공하고 있습니다.

 

공공 신용평가

공공기관에서 발생하는 거래 정보를 활용하는 신용평가입니다. 세금, 공공요금, 교통카드, 의료비, 교육비 등의 정보를 통해 신용점수를 산정합니다. 공공신용 평가의 예로 한국신용정보원을 들 수 있습니다. 한국신용정보원의 마이데이터는 공공기관에서 수집한 개인의 신용정보를 통합하여 제공하고, 이를 통해 대출, 보증 등의 서비스를 제공합니다.

 

 

대안신용평가 활용 방법

대안신용평가 서비스를 활용하는 방법은 아래와 같이 정리해 볼 수 있습니다.

1. 대안신용평가를 제공하는 기관과 서비스의 홈페이지나 앱을 방문합니다. 앞서 언급 드린 예로 네이버페이, 카카오뱅크, 토스, 핀다, 카카오페이 등과 같은 업체가 있습니다.
2. 대안신용평가를 활용하는 업체는 각각 다른 대출 조건과 한도를 제공하고 있습니다. 예를 들어 카카오페이는 금리 3.9%~24.9% 사이에서 최대 300만 원까지 대출이 가능합니다. 본인이 재무 상황에 필요한 업체의 서비스를 알아보는 것이 중요합니다.
3. 업체를 정했으면 해당 업체에서 요구하는 대출 신청 절차에 따르면 됩니다. 공통적으로 본인 인증, 비금융 정보 제공 동의, 신용점수 확인, 대출 한도 및 금리 안내, 대출 계약 체결 등의 절차를 거치게 됩니다.
4. 대출 신청 절차가 완료되면 대출 금액이 지정한 계좌로 입금됩니다. 입금에 소요되는 시간은 업체마다 다소 차이가 있으나 대부분 빠르게 입금해 줍니다.

이번 글에서는 대안신용평가 뜻, 장점, 활용 방법에 대해 알아봤습니다. 대안신용평가는 비금융 정보를 활용하여 신용점수를 산정하는 새로운 신용점수 평가 방법입니다. 이를 통해 주부, 중소기업 직장인, 대학생, 청년 등 저신용자의 금융 서비스 이용이 많이 확대될 수 있을 것으로 보이는데요. 기존 신용점수 평가 기준에서 높은 점수를 받지 못하신 분들이라면 대안신용평가 서비스를 제공하는 금융 업체를 이용해 보시면 좋을 것 같습니다.