퇴직연금 IRP 계좌 가장 높은 이자 주는 원금보장 상품 및 예금자보호 여부 알아보기

퇴직연금 IRP 계좌에서 정기예금과 같은 원금보장 상품을 가입할 수 있습니다. 여러 원금보장 상품이 존재하므로 기왕이면 이자가 가장 높은 상품을 찾아 가입하시는 게 좋을 텐데요. 단 예금자보호는 보유한 연금계좌 유형에 따라 되지 않을 수 있으니 확인이 필요합니다.

 

퇴직연금 IRP 계좌에서 판매하는 원금보장 상품 이름도 예금의 경우 1금융권 은행이나 저축은행에서 판매하는 상품과 동일하여 금리나 예금자보호 여부도 똑같다고 생각하실 수 있지만 조금 차이가 있는데요. 이번 글에서는 연금계좌에서 가장 높은 금리를 제공하는 원금보장 상품을 찾는 방법과 예금자보호 적용 여부에 대해 정리해 봤습니다.

 

 

이자 가장 높은 원금보장 상품 찾는 방법

퇴직연금 IRP 계좌에서 가장 높은 이자를 제공하는 원금보장 상품은 아래와 같이 금융감독원에서 제공하는 '원리금보장 연금상품' 페이지를 이용하여 찾아볼 수 있습니다.

금융감독원 원리금보장 연금상품 조회 페이지

 

해당 페이지는 아래 링크를 누르시거나 검색창에 '금융감독원'을 입력하신 후 홈페이지를 방문하셔서 [금융소비자보호 > 통합연금포털 > 연금상품 비교공시 > 원리금보장 연금상품] 순으로 이동하시면 확인해 보실 수 있습니다.

금융감독원 통합홈페이지

 

원리금보장 연금상품 페이지로 이동하시면 아래와 같이 퇴직연금 IRP 계좌에서 투자 가능한 모든 원금보장 상품을 조회할 수 있는 메뉴가 나오는데요. '가입자구분' 항목에서 본인의 퇴직연금 계좌 유형(DB, DC, IRP)을 선택 후 조회하시면 보유한 연금계좌에서 매수할 수 있는 상품을 확인해 볼 수 있습니다.

원금보장 퇴직연금 IRP 계좌 상품 조회 메뉴

 

 

 

참고로 조회 결과는 아래와 같이 나타나는데요. 이 글을 작성하는 시점 기준 가장 높은 이자를 제공하는 원금보장 상품은 유진투자증권의 DLB 및 ELB 상품으로 연 5.45%의 금리를 제공하고 있습니다. 조회 결과에서 만기, 약정금리, 가입자구분을 잘 확인하는 게 중요합니다.

원리금보장 상품 조회 결과 화면

 

퇴직연금 IRP 계좌 예금자보호 여부 확인하기

기본적으로 퇴직연금 IRP 계좌에서 매수하는 상품이 시중은행 및 저축은행 예금과 같이 예금자보호법이 적용되는 상품이라면 최고 5천만 원까지 예금자보호가 됩니다. 참고로 ELB는 원금보장 상품이지만 예금자보호가 되지 않습니다.

 

단 퇴직연금 유형에 따라 은행 예금 상품이라도 예금자보호가 적용되지 않는 경우가 있는데요. 우선 퇴직연금 유형은 다음과 같이 구분됩니다.

• DB(확정급여형 퇴직연금)
• DC(확정기여형 퇴직연금)
• IRP(개인형 퇴직연금)

위 유형 중 DB(확정급여형)의 경우 예금자보호법에 따라 예금자보호가 되지 않습니다. DC(확정기여형)과 IRP(개인형 퇴직연금)의 경우 예금자보호가 적용됩니다. 단 퇴직연금 전체 계좌를 모두 더해 최고 5천만 원까지 보호됩니다. 즉 여러 개의 연금 계좌에서 5천만 원을 초과하는 돈으로 여러 예금 상품을 가입한 경우 보호되는 돈은 최대 5천만 원입니다.

 

추가로 예금자보호 적용 여부 확인 방법은 연금계좌에서 원금보장 상품을 가입하기 전 해당 상품의 약관을 열어 보는 것입니다. 약관에 '예금자보호법에 따라 예금자보호공사가 보호함'이라는 문구가 기재되어 있으면 예금자보호가 적용되는 상품입니다.

 

 

퇴직연금 IRP 계좌 원금보장 상품 종류

퇴직연금 IRP 계좌에서 가입할 수 있는 원금보장 상품 종류는 다음과 같습니다.

예금

예금은 가장 기본적인 원리금보장 상품입니다. 예금의 장점은 안정성이 높고, 예금자보호법에 의해 보호를 받는다는 점입니다. 반면 단점은 다른 금융상품 대비 이자율이 낮고, 중도해지 시 세금과 수수료가 부과된다는 점입니다.

 

이율보증혐 보험(GIC)

이율보증형 보험은 보험사에서 제공하는 원리금보장 상품입니다. 만기와 이자율이 미리 정해진 상품으로 만기에 도달하면 원금과 이자를 받을 수 있습니다. 이율보증형 보험의 장점은 이자율이 예금보다 높고 세금이 없다는 점입니다. 단점은 예금자보호법에 의해 보호를 받지 않고 중도해지 시 수수료가 부과된다는 점입니다.

 

원리금보장 파생결합사채(ELB)

 

은행이나 증권에서 제공하는 원리금보장 상품입니다. 원리금보장 파생결합사채는 일정 기간 동안 원금을 보장하고 만기에 도달하면 특정 지수나 상품의 수익률에 따라 추가 이자를 받을 수 있습니다. 장점은 예금 대비 이자율이 높습니다. 단점은 예금자보호법에 의해 보호를 받지 않는 것입니다.

 

퇴직연금 IRP 계좌 원금보장 상품 가입 시 주의할 점

퇴직연금 IRP 계좌에서 원금보장 상품 가입하기 전 주의해야 할 내용은 다음과 같습니다.

• 앞서 설명드린 예금자보호법에 적용되는 상품인지 확인해야 합니다. 은행 예금 상품 외의 원리금보장 상품인 이율보증형 보험(GIC)과 원리금보장 파생결합사채(ELB)는 예금자보호법의 적용을 받지 않습니다. 따라서 금융사의 파산이나 부도에 대비하여 다양한 금융사의 상품을 분산투자하는 것이 안전합니다.
• 중도해지 시 세금과 수수료를 생각해야 합니다. 원리금보장 상품의 경우 만기 전에 해지하면 수수료가 발생할 수 있습니다. 이율보증형 보험(GIC)의 경우 만기 전에 해지하면 해지수수료가 1.5% 부과됩니다.
• 원리금보장 상품은 원금과 이자가 보장되기 때문에 원금 손실의 위험이 없는 반면 이자율이 낮은 편입니다. 연금계좌는 노후 자금을 위한 장기운용 상품이므로 원금보장 상품에 투자되는 비중은 너무 높지 않게 유지할 필요가 있습니다.

이번 글에서는 퇴직연금 IRP 계좌에서 이자가 가장 높은 원금보장 상품을 찾는 방법과 예금자보호 적용 여부를 확인하는 방법에 대해 알아봤습니다. 퇴직연금 IRP 계좌는 퇴직 이후의 삶을 준비하는 데 중요한 자산이므로 원리금보장 상품을 가입할 때도 이자율, 만기, 세금, 수수료, 예금자보호법 적용 여부 등을 미리 확인하여 최대한 안전하게 운용하는 것이 중요하겠습니다.