통장 관리 방법: 통장쪼개기 필요한 이유 및 최적의 통장 비율 추천

돈을 잘 관리하고 모으기 위한 통장 관리 방법은 통장쪼개기입니다. 사회초년생부터 통장쪼개기에 최적화된 통장 비율 및 개수를 이해하고 실천하는 것만으로도 재테크를 제대로 시작했다고 볼 수 있으며 생각한 것보다 빠르게 목돈을 만들고 불려 나갈 수 있습니다.

 

통장을 쪼개면 자신의 수입과 지출을 명확히 파악할 수 있고, 저축과 투자를 체계적으로 진행할 수 있는데요. 반면 귀찮다는 이유로 통장을 쪼개지 않으면, 하나의 통장에서 모든 돈이 들어가고 나가기 때문에 얼마를 저축하고 생활비로 사용하는지 관리하기가 쉽지 않은데요. 이번 글에서는 통장 관리를 위해 통장쪼개기 방법 및 절차와 적절한 통장 비율에 대해 정리해 봤습니다.

 

 

통장쪼깨기에 필요한 통장 종류

개인 생활 패턴에 따라 조금 차이가 있을 수 있지만, 기본적으로 통장쪼개기를 위해서는 다음과 같이 4가지 통장이 필요합니다.

• 월급 통장
• 생활비 통장
• 저축 통장
• 투자 통장

월급 통장(수입 통장)

월급 통장은 말그대로 월급을 받는 통장을 의미하는데요. 월급 외에 매달 들어오는 월세, 배당, 이자, 사업 등의 부수입이 있다면 월급 통장으로 모두 입금받도록 설정합니다. 월급 통장은 수입 통장과 같은 역할로, 이 통장에 나의 모든 월수입을 모아 놓고 생활비, 저축, 투자 통장으로 분배합니다.

 

생활비 통장

생활에 필요한 비용을 지출하는 통장입니다. 식비, 교통비, 통신비, 월세, 공과금 등 매월 생활을 위해 사용하는 돈 액수만큼 이 통장에 이체해 두는 것인데요. 그래서 사용하는 신용카드 및 체크카드 출금 통장도 생활비 통장으로 설정해 두어야 합니다. 생활비 통장 잔액은 가급적 최소한의 여유금만 남겨두고, 나머지는 저축 통장이나 투자 통장으로 옮겨야 합니다.

 

저축 통장

인생을 살면서 결혼, 자녀 교육, 주택 구입 등 필수적으로 필요한 목돈을 모으기 위한 통장입니다. 따라서 적금, 예금, 보험 등 원금이 보장되는 상품에 저축하는 데 활용되고, 해당 목적 외에는 이 통장에서는 돈을 인출하지 않습니다. 사회초년생일 수록 매월 수입을 최대한 절약하여 저축 통장 잔액을 늘려가는 것이 중요합니다.

 

투자 통장

인생을 더욱 풍족하게 살거나 노후 준비 등을 위한 통장입니다. 이 통장에 있는 자금으로는 주로 고수익을 기대할 수 있는 주식, ETF, 펀드, 코인 등의 상품에 장기 투자해야 하는데요. 따라서 금융 시장 상황에 따라 투자 통장의 잔액은 수시로 변경될 수 있습니다.

 

 

통장쪼개기 방법

통장쪼개기는 일반적으로 다음과 같은 절차에 따라 진행할 수 있습니다.

1. 본인의 수입과 지출을 정리합니다. 매달 벌고 쓰는 돈과 남는 돈은 얼마인지 파악합니다.
2. 저축과 투자에 대한 본인의 성향과 목표를 정합니다. 장기적인 목표와 단기적인 목표를 구분하여 설정해야 합니다.
3. 통장을 쪼개는 비율을 정합니다. 생활비 통장, 저축 통장, 투자 통장에 들어가는 돈의 비율을 앞서 정한 저축 및 투자 목표에 맞춰 설정합니다.
4. 앞서 필요한 통장 종류에서 설명드린 통장을 준비합니다. 기존 사용 중인 같은 은행에 통장을 추가로 개설할 수도 있고, 다른 은행에 계좌를 새로 개설하여 필요한 통장을 만들어도 됩니다.
5. 필요한 통장을 모두 준비했으면 월급(부수입 포함)이 들어오면 준비한 통장에 정해진 비율에 따라 돈을 이체합니다.

위와 같은 절차에 따라 통장쪼개기를 진행할 수 있는데요. 요즘은 핸드폰의 모바일뱅킹 앱을 통해서도 통장을 쉽게 만들 수 있으니 여러 은행 중 조금이라도 더 많은 혜택을 제공하는 통장을 찾아 만드는 것이 좋습니다.

 

 

통장쪼개기 비율

통장을 쪼개는 비율은 소득과 생활 수준, 저축 및 투자 목표와 성향에 따라 다르게 정할 수 있습니다. 즉 정해진 정답은 없고 본인 재무 상황에 맞춰 비율을 조절하면 되는 건데요. 일반적인 통장쪼개기 비율은 다음 수치를 참고해 볼 수 있습니다.

• 생활비 통장: 월급의 최대 50% 이하
• 저축 통장: 월급의 최소 20% 이상
• 투자 통장: 월급의 최소 10% 이상

예를 들어 월급이 300만 원인 경우 생활비 통장에는 150만 원 이하, 저축 통장에는 최소 60만 원 이상, 투자 통장에는 최소 30만 원 이상을 이체하는 것입니다. 이런 식으로 비율을 정하고 이체하면 매달 최소 90만 원 이상을 저축 및 투자하는 데 활용할 수 있습니다.

 

통장쪼개기 장단점

통장쪼개기의 장점과 단점 그리고 한계는 다음과 같이 정리해 볼 수 있습니다.

통장쪼개기 장점

• 수입과 지출을 명확하게 파악할 수 있습니다. 각 통장의 잔액을 통해 소비 금액과 저축 및 투자 금액을 쉽게 알 수 있습니다.
• 돈을 체계적으로 관리하고, 모아갈 수 있습니다. 각 통장의 목적에 맞게 돈을 관리하면서 필요한 목돈을 모으기 위해 저축 및 투자를 진행하며, 꼭 필요한 만큼의 돈만 사용할 수 있습니다.
• 돈을 낭비하지 않고 효율적으로 사용할 수 있습니다. 생활비 통장에는 최소한의 여유금만 남겨두고, 남은 돈은 저축 및 투자 통장으로 옮겨 쓸떼없이 돈이 남는 것을 방지할 수 있습니다.

통장쪼개기 단점 및 한계

• 통장을 관리하는 것이 번거로울 수 있습니다. 통장의 잔액을 확인하거나 돈을 이체할 때 여러 개의 통장을 각각 열어봐야 합니다. 게다가 통장을 다른 은행에 각각 만든 경우 더욱 번거로울 수 있는데요. 따라서 통장쪼개기 진행 시 같은 은행에 여러 계좌를 만드는 방법도 좋습니다.
• 통장쪼개기 후 돈을 분배하는 비율은 각자 상황에 맞게 정해야 하는데요. 본인에게 최적화된 분배 비율을 파악하고 절절하게 조절하는 것이 쉽지 않습니다.
• 통장을 쪼개는 것만으로는 재테크가 되지 않습니다. 통장쪼개기는 재테크의 첫 단계일 뿐이며, 통장쪼개기 후 돈을 운용하는 전략에 대해서는 추가적인 공부가 필요합니다.

이번 글에서는 통장쪼개기 방법 및 비율과 함께 필요한 통장 종류 등에 대해 알아봤습니다. 앞서 말씀드린 대로 통장을 쪼개면 돈을 더 효율적으로 잘 관리하고 불려나갈 수 있는데요. 통장쪼개기는 재테크의 기본으로, 실제로 해보면 어렵지 않게 할 수 있으니, 아직 통장 하나만 가지고 돈을 관리하시는 분들은 통장쪼개기를 통해 돈을 관리하고 운용해 보시면 좋겠습니다.