IRP 퇴직연금 계좌에서 디폴트옵션 상품 선택 및 운용하기

IRP 계좌를 보유 중이라면 디폴트옵션(사전지정운용제도) 상품을 의무적으로 선택하고 지정하셔야 합니다. 디폴트옵션 선정이 완료되면 IRP 계좌에서 별다른 투자 상품을 운용하지 않을 경우 지정한 디폴트옵션 상품을 구성하는 금융상품을 기반으로 계좌 내 자금이 운용됩니다.

 

 

 

변경된 정부 정책에 따라 퇴직금 수령을 위해 필수적으로 IRP계좌를 개설해야 하는데요. 따라서 직장인이라면 거의 모두 퇴직연금을 위한 IRP계좌를 한 개 이상 가지고 계실 것이기 때문에 디폴트옵션 지정은 반드시 숙지하고 계셔야 합니다. 참고로 퇴직금 수령 및 IRP계좌 개설 관련 내용은 아래 글에서 확인해 보실 수 있습니다.

퇴직금 받을 때 필요한 퇴직용 새로운 IRP계좌 개설하기

 

디폴트옵션 상품 종류

금융사마다 조금 차이가 있긴 하지만 일반적으로 디폴트옵션 상품은 아래와 같이 4가지 종류로 구분됩니다.

• 초저위험 포트폴리오: 3개 이하의 원리금 보장 상품으로 구성
• 저위험 포트폴리오: 원리금 보장 및 리스크 낮거나 보통인 펀드 상품이 혼합되어 구성
• 중위험 포트폴리오: 원리금 보장 및 리스크 높은 펀드 상품이 혼합되어 구성
• 고위험 포트폴리오: 3개 이하의 펀드 상품으로 구성

상품 이름에서도 알 수 있듯이 저위험 포트폴리오는 리스크는 낮지만 그만큼 수익률도 낮은 금융상품으로 구성되어 있고, 반대로 고위험 포트폴리오는 리스크는 높은 대신 수익률도 높은 금융상품으로 구성되어 있는데요. 저위험 포트폴리오의 경우 리스크가 낮다고 표현했지만 대부분 원리금 보장이 되는 정기예금으로 구성되어 있어 원금 손실 우려가 거의 없다고 보시면 됩니다.

 

구체적인 디폴트옵션 상품 종류는 IRP계좌를 보유하신 은행 및 증권사의 홈페이지 또는 모바일 앱에서 확인해 보실 수 있습니다. 예를 들어 하나은행 및 신한은행 IRP계좌의 경우 아래와 같이 디폴트옵션 상품을 제공하고 있습니다.

하나은행 및 신한은행 디폴트옵션 상품 종류

 

▶ 하나은행 디폴트옵션 상품(2022년 3월 기준)

• 초저위험 포트폴리오
• 저위험 포트폴리오1 및 2
• 중위험 포트폴리오1 및 2
• 고위험 포트폴리오1 및 2

 

▶ 신한은행 디폴트옵션 상품(2022년 3월 기준)

• 초저위험 포트폴리오 1호
• 저위험 포트폴리오 1호
• 중위험 포트폴리오 1호
• 고위험 포트폴리오 1호

 

디폴트옵션 지정 방법

디폴트옵션은 IRP계좌를 보유하고 계신 은행, 증권사와 같은 금융기관에서 제공하는 인터넷뱅킹 또는 모바일뱅킹 앱을 통해 지정하실 수 있는데요. 하나은행이나 신한은행의 IRP계좌를 보유하고 계신 경우 디폴트옵션을 지정하는 메뉴로 이동하는 방법은 다음과 같습니다.

 

▶ 하나은행 IRP계좌 디폴트옵션 지정 메뉴

하나은행 디폴트옵션 지정 방법

1. 하나원큐 앱을 열고 하단의 [메뉴]를 누릅니다.
2. 왼쪽 메뉴에서 [상품관리]를 누른 후 오른쪽 메뉴에서 [연금조회/관리]를 누릅니다.
3. [주요메뉴] 탭을 누른 후 [디폴트옵션 선정]을 누릅니다.

 

▶ 신한은행 IRP계좌 디폴트옵션 지정 메뉴

신한은행 디폴트옵션 지정 방법

1. 신한 쏠(SOL) 앱을 열고 하단의 [전체메뉴]를 누릅니다.
2. 화면을 내려 [퇴직연금]을 누릅니다.
3. [사전지정운용방법(디폴트옵션) 등록]을 누릅니다.

 

디폴트옵션(사전지정운용제도)이란

디폴트옵션이란 DC 및 IRP 가입자가 퇴직적립금에 대해 운용지시를 일정 기간 동안 하지 않을 경우 가입자가 사전에 지정한 상품으로 자동운용되도록 만든 제도입니다.

출처: 하나은행 홈페이지

위 그림과 같이 상품 만기일 이후 잔액이 자동 재예치되지 않고 6주간의 유예기간 동안 별도의 상품운용 지시가 없을 경우 미리 선택한 디폴트옵션 상품으로 전환되어 퇴직적립금이 운용됩니다.

 

디폴트옵션을 지정하지 않으면 장기간 동안 저금리 상품이나 현금성 자산으로 운용되기 때문에 퇴직연금 가입자는 물가 상승 대비 원금 손실을 보는 것과 동일한 효과를 보게 됩니다. 이러한 상황을 막기 위해 원리금 보장상품 위주에서 투자 상품으로의 전환 유도로 연금 수익률을 향상시키고자 정부가 제도적 장치를 마련한 것이 디폴트옵션(사전지정운용제도)입니다.

 

 

디폴트옵션

 

앞서 설명드린 대로 이제 퇴직금을 받으려면 IRP계좌를 꼭 만들어야 하는데요. 그리고 IRP계좌를 만들었으면 디폴트옵션 선정도 의무적으로 해야 합니다. 디폴트옵션 지정은 PC나 모바일에서 쉽게 할 수 있는데요. 원금 손실이 걱정되시는 분들은 디폴트옵션 상품 중 초저위험 포트폴리오를 선택하시면 1금융권 정기예금 상품으로 퇴직적립금을 예치하여 운용하실 수 있습니다.